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      1. 業務辦理 - 法規制度 - 固原市中小企業信用擔保有限責任公司擔保業務操作規程
        固原市中小企業信用擔保有限責任公司擔保業務操作規程

        法規制度 加入時間:2013-11-17 1:36:24 來源:固原市中小企業信用擔保有限責任公司  訪問量:2189
      2. 固原市中小企業信用擔保有限責任公司擔保業務操作規程
         

        第一章  總則


          第一條  為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化,防范和控制擔保風險,制定本規程。
          第二條  擔保業務應遵守國家的法律、法規,遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。


        第二章  擔保業務程序


          第三條  擔保業務程序如下:
         (一)企業申請
         (二)擔保受理
         (三)項目初審
         (四)項目復審
         (五)項目審批
          (六)出具擔保意向書
         (七)簽訂擔保合同
         (八)抵押登記
         (九)簽訂正式保證合同
         (十)收取擔保費
         (十一)發放貸款
         (十二)保后管理
         (十三)代償和追償
         (十四)擔保終結
          擔保業務程序細化列示:
          企業申請  ——《擔保申請書》
                  —— 提供擔保申請材料《企業所需提供資料明細》
          擔保受理  ——《企業基本情況表》
                   ——《業務受理通知書》(代評審費收取通知書)
          項目初審  ——確定項目責任人、協辦人
                  ——項目初審基本內容
                  ——實地調查
                  ——出具《調查報告》
          項目復審  ——《擔保項目評審意見書》(復審期間該意見書依次由主辦業務部門、評審部門、主管副總簽署意見)
          項目評審  ——部門評審和會議評審
                  ——需上報公司董事會審議通過的擔保項目,公司董事會評審《擔保項目評審意見書》,董事會成員簽署意見。
          擔保意向書——出具《擔保意向書》(企業、銀行)
          簽訂合同  ——通知會議評審通過的企業
                  ——準備空白合同文本(委托保證合同、反擔保合同、反擔保保證書、保證金管理協議等)
                  ——正式簽訂合同《合同登記表》《擔保費收取通知書(公司財務部)》
               ——審核填寫完整內容的合同文本
               ——法定代表人、公司簽章
          抵押登記  ——準備抵(質)押登記資料(主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料)
               ——他項權力證書或抵(質)押登記表(登記機關簽章)
          保證合同  ——與銀行簽訂《保證合同》(銀行固定格式)
          收擔保費  ——收取擔保費(財務復印件)
          發放貸款  ——《放款通知單》
                  ——借款、借據復印件
          保后管理  ——日常檢查、重點檢查
               ——《擔保監管登記表》
               ——《擔保到期還款通知書》
          代償和追索——代償和追索方案
               ——提起法律訴訟
          擔保終結  ——還貸收據復印件
               ——注銷抵(質)押登記
               ——退還抵押、代管原件
               ——《免除擔保責任確認表》
               ——業務檔案管理


        第三章 擔保申請和受理


          第四條  企業申請擔保須填寫《擔保申請書》,同時應提供下列材料,并對所提供的材料真實性負責。
         (一)企業應提供的材料:
          1.填寫完整的《擔保申請表》
          2.企業以紅頭文件形式提供的《擔保申請》(單位基本情況,法人基本情況,公司經營情況,借款用途 、金額、期限、還款來源,抵押物情況)  
          3.公司簡介及項目可行性報告
          4.最新年檢的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證副本復印件
          5.企業法人代表的簡歷、身份證明、身份證和戶口本復印件
          6.企業高管人員(副總、財務總監和辦公室主任)的簡歷、身份證明、身份證和戶口本復印件
          7.企業章程復印件
          8.注冊資本驗資報告和歷次股權變更時的驗資報告復印件
          9.開戶許可證、貸款卡復印件
          10.企業及法人代表的信用報告
          11.項目反擔保措施的相關資料(房產證、土地證、股權說明、設備清單等)
          12.設立反擔保措施的股東會決議
          13.當期財務報表及近三年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括:資產負債表、損益表、現金流量表等;
          14.需要提供的其他材料等
         (二)反擔保第三人應提供的材料:
          1.法人營業執照(年檢)、組織機構代碼證及稅務登記證副本;
          2.法人代表的簡歷、身份證明、身份證和戶口本復印件證明書;
          3.法人代表授權書;
          4.注冊資本驗資報告和歷次股權變更時的驗資報告復印件;
          5.資信證明(開戶許可證、貸款卡復印件、信用報告);
          6.公司章程復印件;
          7.當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計 報告。報表主要包括:資產負債表、損益表、現金流量表等;
          8. 項目反擔保措施的相關資料(房產證、土地證、股權說明、設備清單等);
          9. 需要提供的其他材料等。
         (三)反擔保方式為抵押或質押應提供的材料:
          1.抵押物、質押物清單:
          2.抵押物、質押物權力憑證;
          3.抵押物、質押物評估資料;
          4.保險單;
          5.董事會同意抵押、質押的決議;
          6.抵押物、質押物為共有的,提供全體共有人同意抵(質)押的聲明;
          7.抵押物、質押物為海關監管的,提供海關同意抵押或質押的證明;
          8.抵押物、質押物為國有企業,提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明;
          9.其他有關材料;
         (四)注意事項
          1.提供的材料除復印件外,同時應提供原件備驗;
          2.提供的材料復印件要加蓋公章;
          3.法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權;
          4.公司受理人可根據借款人和項目的實際清況進行添加。
          第五條  公司業務部負責項目受理,具體項目受理人為項目負責人(以下簡稱責任人),負責核實客戶提交資料的完整性和真實性,審核受理條件,提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理,將《申請擔保人資料單》、《反擔保人材料單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件一并歸檔。
          第六條  擔保受理條件
         (一)具備企業法人資格并已通過年檢;
         (二)合法經營,經營范圍符合國家政策,重合同、守信用,具
          有良好的資信等級;
         (三)資產負債比例合理,有連續的盈利能力和償債能力;
         (四)能夠提供反擔保措施;
         (五)原則上對單個企業或相互關聯企業的擔保金額不超過我公司自身凈資產的10%,特殊情況須經公司董事會審議通過;
         (六)申請擔保額不得超過該企業凈資產的70%;
         (七)該企業資產負債率不得超過65%。


        第四章  擔保項目初審和實地調查


          第七條  公司根據人員和業務量的實際情況實行雙調查人制度,第一調查人為責任人,負主要調查責任,第二調查人為項目協辦人(以下簡稱協辦人),協助責任人工作。
          第八條  項目初審主要是通過資料審核和實地調查,獲取擔保項目、借款人和反擔保人真實、全面的信息,通過綜合分析、比較、評價,形成最后綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。
          第九條  資料審核是項目初審的開始階段,是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業外,還應從其他途徑獲取,如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等。
          對上述資料、信息審核過程中發現的漏洞、疑點要求企業補充,須明確、補充、核實及發現的漏洞、疑點之處是下一步進行實地調查的重點。
          第十條  資料審核要點
         (一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效,要求提供的原件是否真實有效,復印件是否與原件一致,復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內,應年檢的是否已年檢;
         (二)有關各文件的相關內容要核對一致,邏輯關系要正確、通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、科研報告、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核,了解借貸人和反擔保人是否具備資格、合法合規;
         (三)財務報表是否由中介機構出具了審計報告,是否是無保留意見報告,初步分析財務狀況,記錄疑點,以便實地調查核實。
         (四)對反擔保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同,重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(如房地產、土地)及有關抵(質)押登記管理辦法的規定,抵押物、質押物的權屬(權力憑證)是否明晰。
          第十一條  項目初審過程中,項目負責人與協辦人(至少兩人以上)應到企業(借款人)和反擔保人以及有關部門進行實地調查,實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。進行實地調查前,要列出調查提綱,明確調查目標,以保證調查的質量和效率。
          第十二條  實地調查要點
         (一)訪問企業(借款人),會見有關當事人,了解企業(借款人)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業管理團隊的整體素質(文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面),了解主要領導人的信用狀況和能力。
         (二)對需進一步核實的材料,要求企業提供原件核對。
         (三)考察主要生產、經營場所,通過走、看、問,判斷企業實際生產、經營情況,印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。
         (四)對財務報表的調查審核,應根據企業的實際情況,主要調查核實以下內容:
          1.了解企業的主要會計政策,是否按會計準則記賬;
          2.企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行;
          3.通過采用抽查的方式,審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實相符,核實資產、負債、權益是否有虛假;
          4.有保留意見的審計報告的保留意見部分;
          5.企業的或有損失和或有負債情況。
          6.察看抵押物、質押物。以房地產抵押的,要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等;以動產抵押、質押的,要察看、了解抵押物、質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的,要察看權力憑證原件,辯別真偽,到開出權力單位落實真實性,必要時請有關部門鑒定。
          第十三條  綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上,對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價,主要有以下幾個方面:
         (一)分析、判斷企業(借款人)的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款。
         (二)分析經濟環境對擔保項目和企業(借款人)的影響,主要包括:項目產品在行業中的地位;產品經濟壽命期;技術、工藝先進程度;市場結構和市場競爭力,市場風險程度及政府的管制程度等。
         (三)分析企業(借款人)的還款能力。通過財務分析和現金流量分析,掌握企業(借款人)的財務狀況和償債能力,預測其未來發展趨勢。
          財務分析的主要內容:
          1.償債能力(財務杠桿比率、流動比率)
          2.盈利能力(盈利比率)
          3.營運能力(效率比率)
          4.資產質量;
          5.資金結構;
          6.預測企業(借款人)在借款期內的發展趨勢;
          7.現金流量分析是要預計在未來的還款期間內,是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。
         (四)分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性,抵押、質押是否合法合規,與質押物、質押物的流動性相關的逾期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性。
         (五)基本風險分析
          第十四條  項目初審結束,責任人須向評審會提交《項目擔保調查報告》,其主要內容為:
          1.企業基本情況;
          2.資料審核情況;
          3.企業法人及高層管理人員情況;
          4.借款用途、數額、期限及還款來源;
          5.企業經營管理分析;
          6.產品及市場分析;
          7.企業資信狀況及財務情況分析;
          8.法律調查;
          9.反擔保措施設置;
          10.其他需要說明的情況;
          11.調查結論。
          第十五條  項目初審過程中發現借款人或反擔保人有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題,或借款人主動要求撤回擔保申請,致使初審工作不能繼續進行時,責任人應在《擔保調查報告》中說明原因并提出處理意見,中止擔保項目,責任人將處理結果告知企業(借款人)。
          因企業提供材料不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的,亦按上述程序辦理。
          第十六條  項目初審自正式受理開始,一般應在5個工作日完成,如超過5個工作日,責任人應向部門負責人說明原因,部門負責人向總經理報告。
          第十七條  項目的復查,復查由業務部負責。重點復查項目的可行性、抵(質)押物的真實性,是否足值;抵(質)押物的變現能力,是否便于處置,對項目或企業經營的盈利水平預測,綜合風險度評價,復查結論。
         

        第五章 保項目評審與決策
         

          第十八條  擔保項目的評審(詳細評審)包括四個環節,即項目初審、項目復審、評審委員會評審和董事會審批。
          第十九條  項目初審工作結束后,項目負責人將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交業務部和綜合部,部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《調查報告》。部門審核的主要內容有:    (一)項目資料的真實性、完整性、正確性;    (二)對反擔保措施提出意見;    (三)對企業的報審資料從法律角度加以審核;    (四)對項目的風險度進行評價;    (五)對企業的財務狀況進行評價。    評審意見和結論填寫《擔保項目評審意見書》,部門評審一般應在3個工作日完成。    第二十條 部門評審完畢后,將《擔保項目評審意見書》連同其他資料一并提交評審委員會評審。
          第二十一條 評審的組織機構是評審委員會,由公司董事、監事、總經理、部門負責人、外聘專家、法律顧問及相關參會人員等組成。評審委員會日常工作由業務部負責。
          第二十二條 評審工作程序
         (一)業務部在會議召開前2天,將會議內容(擔保調查報告等相關項目資料)提交參加會議人員并通知具體開會時間;
         (二)會議由公司董事長或總經理主持召開,參加會議人員必須按時參加會議,因特殊情況不能出席時,必須事先向公司總經理請假。若參加會議人員未達到應參加會議人數的半數,則會議改期進行;
         (三)責任人報告項目調查情況和初審意見,協辦人作補充說明;
         (四)部門負責人報告復查情況及復查意見;
         (五)評審委員會和參加會議人員質疑,調查責任人和協辦人答疑;
         (六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。
         (七)會議主持人綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見。
         (八)會議評審采用簽字表決制,參加會議評審人員須在《擔保項目評審意見書》上簽字,不得棄權,三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。
          第二十三條  經項目評審委員會通過的項目,報公司決策機構董事會根據批準的權限進行審批并辦理相關手續。
         (一)擔保額在100萬元(含本數)以下的由董事會授權總經理主持的項目評審會進行審批,并在下次董事會進行通報。
         (二)擔保額在100萬元以上由董事會研究決定。
          第二十四條  對部門審核、會議評審中被否決的項目,決策機構(決策人)只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定,而不能做“同意擔保”的決定。而評審委通過的項目,公司董事長有一票否決權。
          第二十五條  會議由綜合部記錄,內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司董事長最后綜合意見。
         

        第六章  擔保合同的簽訂


          第二十六條  項目經評審通過后,由責任人通知企業(借款人)、銀行(貸款人)和反擔保人辦理有關簽約手續。
          第二十七條  業務部安排專人辦理簽約手續,一般情況下責任人為經辦人,簽約程序如下:
         (一)準備空白法律合同文本,包括委托保證合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書等。
         (二)由業務部會同綜合部、法律顧問審核上述合同文本,對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協商、談判,報總經理審定。
         (三)責任人登記《擔保項目合同登記表》,確定本公司出具合同的編號,填寫合同內容并在經辦人處簽字。
          須注意的事項:
          1.與銀行(貸款人)簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“待本合同的保證人與企業(借款人)辦妥抵(質)押手續后,保證人以書面形式通知銀行(貸款人),銀行(貸款人)收到保證人的書面通知后,才能向企業(借款人)放款”。
          2.與抵(質)押人簽訂的《反擔保抵(質)押合同》一般情況下,抵(質)押期限要長于借款期限6個月。
          3.需要抵(質)押人對抵(質)押物進行保險的,保險期限至少要長于借款期限3個月,投保總值不得低于抵押物、質物總值,保單要注明我公司為保險賠償第一受益人,保單正本須存放我公司。
         (四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核,方法與本條第(二)項相同。
         (五)涉及到企業、股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人等簽字蓋章的情況,當事人必須當面簽字、蓋章,公司至少應有二人在現場。
         (六)企業收到《擔保費收取通知書》,去公司財務部繳納擔保費,一式兩份,一份財務部留存,一份交由業務部備案。
         (七)法人代表、公司簽章。
          第二十八條  辦理完簽約手續的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證件:包括保證合同、反擔保合同及抵(質)押登記證件等須單獨重點管理。


        第七章  反擔保措施


          第二十九條  對獲得批準擔保的企業,必須落實反擔保措施,包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等,公司根據借款人和項目的實際情況,可同時采用一種或幾種反擔保措施。
          第三十條  企業提供抵押物、質押物的范圍,按《擔保法》的規定執行,并按有關規定辦理抵(質)押登記手續。
          第三十一條  責任人負責準備抵(質)押登記資料和辦理抵(質)押登記手續。抵(質)押物資料包括:主合同、保證合同、抵(質)押合同、抵(質)押登記部門要求提供的其他資料等。
          辦理完抵(質)押登記手續后,應取得抵(質)押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵(質)押登記部門簽章的《抵(質)押登記表》等證明文件。
          第三十二條  用不動產抵押,抵押率(按凈值計算)不高于70%;動產抵押,動產質押率(按凈值計算)不高于50%;股權、債券等權利質押,質押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。
          第三十三條  采用保證反擔保措施的企業,必須滿足以下條件:
         (一)必須具備《擔保法》規定的擔保資格;
         (二)資產負債率不超過70%;
         (三)連續3年(含當期)以上盈利;
         (四)企業資信和經濟實力要優于借款人;
         (五)企業在承保期必須參加保險。
         

        第八章  擔保收費


          第三十四條  擔保收費執行國家規定的標準。可結合企業實際情況確定優惠費率
          第三十五條  公司擔保費率(年率)按貸款擔保額度的3%上下浮動收取,視項目具體情況收取貸款額度的10%風險準備金。
          第三十六條  擔保費原則上應在公司簽署《放款通知單》之前一次性收取。若逾期支付,按應繳擔保費的20%收取違約金。代償后的資金占用費按《委托保證合同》的約定執行。
          第三十七條  企業(借款人)在簽署《委托保證合同》時,應確認擔保費率和擔保費金額。公司可根據有關規定和實際情況調整收費標準。
          第三十八條  責任人辦妥抵(質)押登記手續后,督促企業(借款人)繳納擔保費。擔保費由業務部出具《擔保費收取通知書》,由財務部負責核實和收款,收到擔保費后,向業務部出具收費證明,業務部進行下一步業務的辦理。
          第三十九條  企業(借款人)繳費后。責任人填寫一式2份《放款通知單》,通知單上注明“已經與反擔保人辦妥抵(質)押登記手續,請銀行(貸款人)見此通知后為企業(借款人)放款”字樣,送業務部、綜合部核對抵押登記手續完備情況,報總經理簽批后送銀行(貸款人)。
          銀行(貸款人)簽收《放款通知單》為企業(借款人)放款。
          責任人將《放款通知單》(銀行已簽收)和向企業(借款人)索取的借款借據復印件存檔。
         

        第九章 擔保項目后期管理


          第四十條  擔保項目后期管理(保后管理),是指自銀行(貸款人)向企業(借款人)放款至擔保終結的過程的管理,包括擔保項目檢查、展期、逾期及撤保項目的處理等。
          第四十一條  擔保項目的檢查由業務部負責。檢查前要制定檢查計劃,報總經理審批。
          保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況,如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率,日常檢查原則上每個季度最少進行一次。認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。
          檢查完畢后,檢查人員須填寫《擔保監管登記表》并附要求借款人及有關部門提供的資料,報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。
          第四十二條  保后檢查的內容:
         (一)企業(借款人)是否按合同規定支付利息;
         (二)企業(借款人)生產經營和財務狀況;
         (三)反擔保措施中是否發生了新的不利因素;
         (四)風險等級確定(貸款的五級分類);
         (五)其他須說明的情況。
           第四十三條  檢查人員在檢查中發現企業(借款人)和反擔保人存在較大問題,須當日向部門負責人口頭報告,部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。
           對發現的重大問題,部門負責人應立即報告總經理,總經理認為有必要時,可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。
           第四十四條  對所有擔保項目,在擔保到期日之前30日,由責任人填寫一式2份《還款通知書》,通知企業(借款人),公司綜合部留存1份。
           第四十五條  每季度末,業務部向總經理提交當季度《擔保監管登記表》,季度檢查完畢應及時向總經理報送。
           第四十六條  需要展期的擔保項目,企業(借款人)須在擔保到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。業務部負責調查擔保展期的原因,提出處理意見,并要求反擔保人出具同意繼續擔保的書面證明,報總經理審批。
           對展期項目的擔保須按新項目的擔保程序辦理,每個項目的展期只能辦理一次,展期期限不能超過原擔保期限。
           第四十七條  對逾期的擔保項目,由業務部調查逾期的原因,寫出檢查報告,提出處理意見,報總經理審批。
           對于逾期擔保項目的處理意見包括:
           (一)采取更為可靠的反擔保措施,追加反擔保抵押物;
           (二)對風險較大的項目,建議撤保。
           對逾期的擔保項目按公司審批權限辦理。
           第四十八條  具有下列情形之一的,公司應主動撤保:
           (一)擔保貸款未按規定的用途使用;
           (二)企業(借款人)或反擔保人提供虛假資料或具有欺詐行為;
           (三)項目承擔企業(借款人)出現重大經營失誤,財務狀況出現較大潛在風險的。
           第四十九條  項目撤保由業務部提出處理意見,報總經理審批。
           第五十條  已經結束的擔保項目,應及時辦理項目終結手續。擔保到期后,責任人負責核實貸款本息確已歸還,索取放款收回憑證復印件,填寫《免除擔保責任確認表》,經業務部和財務部確認后報總經理核準。辦理注銷抵押登記,將所保管的原件資料退還。
           第五十一條  責任人和部門負責人在辦理擔保業務過程中,應根據業務進度將完成內容及時登記有關臺賬及錄入微機,進行項目統計和管理。


        第十章 債務的代償和追償


           第五十二條  企業(借款人)未能履行債務,公司按合同規定代為清償,核實代償金額,業務部及財務部確認后報總經理核準。責任人辦理代償手續。
           第五十三條  原債務人未能履行債務,由公司代為清償后,應由業務部和財務部負責制定追償方案,包括作價處置抵(質)押物,向法院提起訴訟等,將收回的資金沖抵代償款。
           對設定第三人反擔保的,按反擔保合同或依法向反擔保人追償,凡擔保人拒絕清償的,應將企業(借款人)和反擔保人一起提起訴訟。
           第五十四條  追償方案由業務部制訂,業務部負責人審核后報總經理審定。責任人為追償的具體經辦人,按月計算、催收資金占用費、違約金,并與財務部核對。
           第五十五條  追償結束,由業務部和綜合部及財務部確認后報總經理核準。
         

        第十一章 責任和罰則


           第五十六條  由于工作失誤給公司造成損失的,責任人、協辦人和部門評審、評審委會人員按公司的相關規定承擔相應比重的責任。
           第五十七條  因失職、瀆職使公司遭受損失,要追究有關人員責任,并按公司的有關規定進行處罰。
         

        第十二章  檔案管理


           第五十八條  自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程的有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作,由責任人在每項擔保業務完成后10日內填制《擔保業務資料清單》,并按《擔保業務資料清單》的順序將資料整理、立卷,由業務部根據檔案管理辦法歸檔。
         

        第十三章  附則


           第五十九條  本業務指引如與國家法律、法規不一致時,應作相應修改和調整。
           第六十條    本業務指引由本公司負責解釋。
           第六十一條  本業務指引經公司董事會批準后施行。  
         

        二0一三年七月二十二日



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