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      1. 業務辦理 - 法規制度 - 寧夏回族自治區融資性擔保公司管理實施細則
        寧夏回族自治區融資性擔保公司管理實施細則

        法規制度 加入時間:2013-11-25 19:30:59 來源:固原市中小企業信用擔保有限責任公司  訪問量:1803
      2. 寧夏回族自治區融資性擔保公司管理實施細則


         

        第一章 總則


          第一條 為加強對全區融資性擔保公司的宏觀政策指導和監管,防范擔保風險,保護融資性擔保公司出資人的合法權益,規范擔保行為和擔保監管行為,促進擔保業的健康發展,根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國中小企業促進法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《自治區人民政府關于規范和加快擔保業發展的若干意見》,結合我區實際情況,制定本實施細則。

          第二條 本細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

          本細則所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司。

          第三條 自治區金融服務辦公室是融資性擔保公司的監管部門,具體負責全區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置,并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

        第二章 設立、變更和終止


          第四條 設立融資性擔保公司及其分支機構,應當經監管部門審查批準。

          經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構,由監管部門按照規定頒發《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》。

          任何單位和個人未經監管部門批準不得擅自設立擔保公司,不得經營融資性擔保業務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣。法律、行政法規另有規定的除外。

          第五條 設立融資性擔保公司,應具備下列條件:

          (一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

          (二)有具備持續出資能力的股東。

          (三)有符合本細則規定的注冊資本。

          (四)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

          (五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

          (六)有符合要求的營業場所。

          (七)監管部門規定的其他審慎性條件。

          第六條 融資性擔保公司注冊資本不得低于人民幣1000萬元,全部為實收貨幣資本,由股東一次足額繳納。

          第七條 設立融資性擔保公司,應提交下列文件、資料:

          (一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

          (二)可行性研究報告。

          (三)公司章程。

          (四)股東名冊及其出資額、股權結構。

          (五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

          (六)擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

          (七)經營發展戰略和規劃。

          (八)營業場所證明材料。

          (九)工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》。

          (十)監管部門要求提交的其他文件、資料。

          第八條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的,應當經監管部門審查批準:

          (一)變更名稱。

          (二)變更組織形式。

          (三)變更注冊資本。

          (四)變更公司住所。

          (五)調整業務范圍。

          (六)變更董事、監事和高級管理人員。

          (七)變更持有5%以上股權的股東。

          (八)分立或者合并。

          (九)修改章程。

          (十)監管部門規定的其他變更事項。

          第九條 融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的,經監管部門審查批準后,按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

          第十條 注冊資本1億元以上的融資性擔保公司可在自治區外設立分支機構,申請設立時,應當征得所在地監管部門同意,并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。融資性擔保公司應自完成區外分支機構工商注冊后1個月內,持分支機構營業執照副本復印件報該融資性擔保公司所在地監管部門備案。

          第十一條 自治區內融資性擔保公司在區內設立分支機構的,注冊資本不得低于5000萬元,并報監管部門審查批準。

          第十二條 融資性擔保公司分支機構的設立,申請時須報送下列材料:

          (一)申請書,應當載明擬設立擔保公司分支機構的名稱、注冊地和業務范圍等事項。

          (二)可行性研究報告。

          (三)近期財務報告、經營情況及風險管理相關文件。

          (四)法人授權書及法人營業執照正、副本復印件。

          (五)擬設分支機構高級管理人員的資格證明。

          (六)營業場所證明材料。

          (七)監管部門規定的其他相關材料。

          第十三條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的,應當經監管部門審查批準,并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔保公司申請注銷時須提交以下材料:

          (一)解散申請報告。

          (二)股東會議決議或出資人決定。

          (三)清算程序。

          (四)債權債務安排方案。

          (五)資產分配方案。

          (六)監管部門規定的其他文件材料。

          第十四條 融資性擔保公司有重大違法經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

          第十五條 融資性擔保公司解散或被撤銷的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

          擔保責任解除前,公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

          第十六條 融資性擔保公司不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產。

        第三章 業務范圍


          第十七條 融資性擔保公司可以經營下列部分或全部融資性擔保業務:

          (一)貸款擔保。

          (二)票據承兌擔保。

          (三)貿易融資擔保。

          (四)項目融資擔保。

          (五)信用證擔保。

          (六)監管部門規定的其他融資性擔保業務。

          第十八條 融資性擔保公司可以兼營下列部分或全部業務:

          (一)訴訟保全擔保。

          (二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

          (三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

          (四)以自有資金進行投資。

          (五)監管部門規定的其他業務。

          第十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動:

          (一)吸收存款。

          (二)發放貸款。

          (三)受托發放貸款。

          (四)受托投資。

          (五)監管部門規定不得從事的其他活動。

          融資性擔保公司從事非法集資活動的,由有關部門依法予以查處。

        第四章 經營規則和風險控制


          第二十條 融資性擔保公司應當依法建立健全法人治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,在其經營范圍內開展經營活動。

          融資性擔保公司在自治區外設立分支機構的,應當設2名以上的獨立董事。

          第二十一條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程,加強對擔保項目的風險評估和管理。

          第二十二條 融資性擔保公司應當配備或聘請具有相關資格的經濟、金融、法律、技術等方面專業人才。

          融資性擔保公司在自治區外設立分支機構的,應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

          第二十三條 融資性擔保公司收取的擔保費,可根據擔保項目的風險程度,由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定,但不得違反國家有關規定。

          第二十四條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%,對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%,對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

          第二十五條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10倍。

          第二十六條 融資性擔保公司以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

          第二十七條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。

          監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要,提出調高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。

          第二十八條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求,建立健全財務會計制度,真實地記錄和反映自身的財務狀況、經營成果和現金流量。

          第二十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

          第三十條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系,并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

          第三十一條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息,并有權對相關情況進行核實。

          第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關的信息交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,共同維護雙方的合法權益。

          第三十三條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定,將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息按季告知相關債權人。

        第五章 監督管理


          第三十四條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

          融資性擔保公司向監管部門提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。

          第三十五條 融資性擔保公司自設立之日起六個月內必須至少選擇一家金融機構作為合作方,簽署合作協議,報監管部門備案。

          融資性擔保公司須按季度向監管部門報告資本金的運用情況。監管部門根據其資本金運用情況,適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

          第三十六條 凡經監管部門核發《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》的融資性擔保公司,均須參加年檢。年檢起止日期為每年3月1日至6月30日。

          第三十七條 監管部門根據監管需要,有權約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話,并組織任前考試,對擬任人的資格進行審查。通過考試的,按照有關規定給予頒發《融資性擔保機構高級管理人員任職資格證書》。

          第三十八條 監管部門根據監管需要,可以對融資性擔保公司進行現場檢查,融資性擔保公司應當予以配合,并按規定提供有關文件、資料。

          現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

          第三十九條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監事、高級管理人員及其他相應職務人員等涉及嚴重違法、違規等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

          第四十條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

          第四十一條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計,并將審計報告及時報送監管部門。

          第四十二條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

          第四十三條 監管部門于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議報告自治區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。

          監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和自治區人民政府報告全區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

          第四十四條 寧夏中小企業信用擔保協會接受監管部門的指導,履行自律、維權、服務等職責。

          第四十五條 監管部門組織有資質的信用評級機構定期對融資性擔保公司進行信用評級,并將評級結果及相關信息納入人民銀行企業征集系統;金融機構應當合理使用擔保機構信用評級結果,并為融資性擔保機構查詢企業信用信息提供便利。

        第六章 附則


          第四十六條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本細則的有關規定執行。各地人民政府出資設立的中小企業擔保中心(或基金)采取公司制,或在條件成熟時改組為公司。各地人民政府及其行政管理機關不得干涉融資性擔保公司的日常經營管理活動。

          第四十七條 本細則施行前已經設立的擔保公司從事融資性擔保業務的,應當予以規范,在2011年3月31日前達到本細則要求,并獲得融資性擔保公司資格的核準確認。

          第四十八條 本細則自公布之日起施行。



      3. 上一條:固原市中小企業信用擔保有限責任公司逐級審批制度
        下一條:中華人民共和國合同法(1999年3月15日第九屆全國人民代表大會第二次會議通過)
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