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      1. 業務辦理 - 法規制度 - 自治區人民政府關于規范和加快擔保業發展的若干意見
        自治區人民政府關于規范和加快擔保業發展的若干意見

        法規制度 加入時間:2013-11-25 19:48:08 來源:固原市中小企業信用擔保有限責任公司  訪問量:1892
      2. 自治區人民政府關于規范和加快擔保業發展的若干意見


        各市、縣(區)人民政府,自治區政府各部門、直屬機構:
          為規范和加快寧夏擔保業發展,改善企業融資環境,促進經濟又好又快發展,根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國中小企業促進法》,以及《國務院辦公廳關于轉發發展改革委等部門關于加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知》(國辦發〔2006〕90號)精神,結合我區實際,現提出如下意見。
          一、充分認識規范和加快擔保業發展的重要意義
          (一)加快擔保業發展,有利于緩解中小企業融資難問題。近年來,我區擔保業呈現持續較快發展態勢,但與企業日益增長的擔保需求之間仍存在一定差距。風險控制能力較低、注冊資本過小等問題,仍然是困擾我區擔保業健康發展的老大難問題。進一步做大做強擔保業,對于改善我區中小企業融資環境、緩解中小企業融資難等問題必將發揮重要作用。
          (二)加快擔保業發展,有利于促進社會信用擔保體系建設。規范和加快擔保業發展,對于重塑銀企關系、降低銀行風險、強化社會信用、改善金融生態,加強中小企業信用擔保體系建設,以及促進經濟社會又好又快發展等,都具有十分重要的現實意義。
          二、規范和加快擔保業發展的指導思想和目標任務
          (三)指導思想:以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,全面落實科學發展觀,認真貫徹國家關于加強擔保體系建設的總體要求和部署,按照政府推動、市場運作、加快發展、規范管理的原則,積極培育和發展各類信用擔保機構,完善擔保機構的資本金補充和風險補償機制,促進擔保業持續健康安全發展。
          (四)目標任務:進一步規范、整合現有擔保機構,完善治理結構,健全內控機制。鼓勵區內外民營資本進入寧夏擔保市場,支持組建大型擔保集團,發展多種出資方式的擔保機構。爭取到2010年,各市、縣(區)至少要組建1家由政府扶持、為中小企業服務的擔保機構,逐步構建以擔保集團為骨干、市縣(區)擔保機構為延伸、其它擔保機構共同發展、覆蓋全區的擔保服務網絡,建立起擔保機構、行業協會、監管部門“三位一體”的信用擔保體系。
        三、規范和加快擔保業發展的主要措施
          (五)加快擔保體系建設。各市、縣(區)財政要安排一定資金,吸引民間資本組建縣域擔保機構;或依托自治區級擔保集團,以出資入股等形式,在縣域設立分支機構,開展信用擔保業務。逐步建立以自治區級擔保集團為主體,以市、縣(區)擔保機構為再擔保對象,以一般保證為主要形式,以增信與風險分散為主要內容,以完善的再擔保政策體系為運行指南,政府、再擔保機構、擔保機構、中小企業以及銀行之間和諧互動的擔保與再擔保體系。
          (六)強化擔保機構監管。為加強對擔保行業的監管,自治區成立由政府分管領導任主任、各有關部門負責人組成的擔保監管委員會,切實加大對擔保機構和合作金融企業的協調力度,著力解決擔保行業存在的問題。擔保監管委員會下設辦公室,辦公室設在自治區金融管理辦公室,負責日常工作。自治區擔保監管委員會辦公室要加強對擔保機構的資質審查,督促、指導擔保機構加強內控機制建設,建立擔保行業從業人員資格認證制度。對惡意抽逃資金、逃廢債務和轉嫁風險的擔保機構,要依法追究責任。
          (七)推進擔保行業自律。寧夏中小企業信用擔保協會作為我區擔保行業自律組織,要制定行業準則和業務規范,監督擔保機構規范操作,依法經營。組織會員單位對較大貸款項目實行聯保、互保、再擔保,降低單體擔保風險。加強行業協作,定期舉辦由擔保機構、合作銀行和企業參加的項目推介活動,推進擔保業務的開展,樹立擔保行業良好社會形象和公信力。
          (八)建立擔保現代企業制度。要依照《擔保法》、《公司法》等相關法律規定,建立健全擔保企業法人治理結構,明確股東責任,完善擔保章程和議事規則,規范業務操作程序和經營行為,確保擔保企業健康規范發展。
          (九)加強擔保隊伍建設。要強化培訓和再培訓,切實將擔保機構納入規范化管理范疇,吸引更多優秀人才加入擔保行業隊伍。要建立強制培訓和培訓登記制度,每個擔保機構每年至少要有三分之一以上的工作人員參加業務培訓,培訓時間每年不少于2周。要通過加大培訓力度,引進新的管理理念和管理方式,提高擔保行業從業人員整體素質。
          (十)確保擔保資金安全。擔保機構設立后,必須遵循“安全、流動、效益”的原則,合理運用擔保資金,并按其注冊資本提取一定比例的保證金,存入財政主管部門和自治區擔保監管委員會辦公室指定的合作銀行,除擔保機構清算時用于清償債務外,任何機構不得動用。
          (十一)建立風險補償機制。
          1、合理確定擔保放大比例。中小擔保機構擔保資金放大倍數,應嚴格控制在自身注冊資本金的10倍以內;為單個企業提供的擔保責任金額,最高不超過擔保機構自身實收資本的10%;擔保機構擔保責任余額,一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍,最高不得超過10倍。
          2、健全風險準備金制度。擔保機構應按當年擔保費的50%,稅前提取未到期責任準備金,按不超過當年年末擔保責任余額稅前1%的比例,以及所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金,用于擔保賠付。風險準備金累計達到擔保責任余額的10%后,實行差額提取。當年提取的準備金用于擔保賠付后有余額的,在年度末繳納企業所得稅時應進行納稅調整。風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的,超出部分可轉增資本金。擔保機構實際發生的代償損失,可按照規定在企業所得稅稅前扣除。
          3、嚴格擔保評估制度。充分借助社會中介機構和專家的力量,建立科學規范的決策程序和協同評估機制,加強風險評估審查。按照審、保、償分離的原則,加強對擔保項目的跟蹤檢查,完善對受保企業的事中監控、事后追償與處置機制。
          (十二)規范擔保收費標準。對主要從事中小企業貸款擔保的擔保機構,實行擔保費率與其運營風險成本掛鉤的辦法。基準擔保費率可按銀行同期貸款利率的50%執行,具體擔保費率可依項目風險程度在基準費率基礎上上下浮動30-50%,也可經擔保機構監管部門同意后由擔保雙方自主商定。
          (十三)啟動實施反擔保措施。依據《擔保法》有關規定,受保企業必須采取反擔保措施,以合法有效資產作抵押或質押。反擔保方式可以是債務人提供的抵(質)押,也可以是其他人提供的保證、抵(質)押。擔保機構對發生代償或到期沒有償還的貸款,要積極協調合作銀行進行追償。
          (十四)規范擔保財務制度建設。各類擔保機構要嚴格執行擔保機構會計核算辦法,健全各項財務管理措施,規范擔保資金運作。要認真編制機構情況表、業務統計表、財務會計報告,按季、按年向自治區金融管理擔保監管委員會辦公室報送。對于政府出資或參股的擔保機構,需按季、年向主管財政部門報送財務會計報告,財務會計報告包括會計報表、會計報表附注和財務情況說明書。會計報表包括資產負債表、損益表、現金流量表及相關附表,遇有重大事項須及時向主管部門和監管部門報告。
          (十五)積極推進銀企互利合作。要逐步建立起金融企業與擔保機構風險共擔機制,按約定的比例承擔一定的代償損失責任;政策性銀行可依托商業銀行和擔保機構,開展以中小企業為主要服務對象的轉貸款、擔保貸款業務;金融企業要適當下放對有擔保機構擔保的貸款審批權限,簡化審貸程序。對運作規范、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的優質項目,可按人民銀行利率管理的相關規定適當下浮貸款利率。
          (十六)切實營造良好擔保環境。要為擔保機構正常開展業務創造積極有利條件,對符合要求并涉及工商、稅務、金融、房產、土地、車輛、船舶、設備以及其他動產、股權、林權、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記,登記部門要嚴格按照《擔保法》有關規定,為其辦理相關登記手續。各登記部門要積極推進抵押物登記、出質登記的標準化和電子化,簡化程序、提高效率,降低登記成本。擔保機構查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料時,登記部門要提供便利。各部門和有關方面按規定面向社會公開的企業信用信息,應向擔保機構開放,支持擔保機構開展與擔保業務有關的信息查詢。
          四、規范和加快擔保業發展的扶持政策
          (十七)自治區各有關部門要認真貫徹落實《中華人民共和國中小企業促進法》及有關法律法規的規定,在國家用于促進中小企業發展的各種專項資金(基金)中,安排部分資金設立擔保基金,用于支持信用擔保體系建設。自治區財政每年預算安排500萬元專項資金,用于扶持擔保企業發展;各市、縣(區)每年也要預算安排100萬元專項資金,用于支持縣域信用擔保機構發展,不斷增強各級擔保機構抗風險能力。
          (十八)嚴格執行國家發展改革委、國家稅務總局《關于中小企業信用擔保機構免征營業稅有關問題的通知》(發改企業〔2006〕563號)要求,對符合條件的信用擔保機構免征三年營業稅;對符合西部大開發稅收優惠條件的,經主管稅務機關審批,可按15%的稅率征收企業所得稅。
          (十九)擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續的費用,要按國家有關規定予以減免,貸款抵押物品登記收費標準在原標準基礎上降低50%。在辦理有關登記手續過程中,有關部門不得指定評估機構對抵押物(質物)進行強制性評估,不得干預擔保機構正常開展業務。
          (二十)鼓勵擔保機構出資人增加資本金投入。對由政府出資設立的信用擔保機構,在為符合國家產業政策或自治區重點扶持企業提供擔保、發生政府行為代償損失的,由同級財政給予一定風險補償。對非政府出資設立的信用擔保機構,財政部門可根據擔保機構對中小企業融資貢獻大小給予適當風險補償。獲得風險補償的中小企業信用擔保機構,必須完善內控制度,規范運作,并自覺接受財政部門監管。
          (二十一)對區外擔保機構在寧夏設立分支機構,或參股、控股寧夏擔保機構,享受寧夏招商引資有關政策;對由社會資金投資設立的擔保機構,享受與政府出資創辦的擔保機構同等的政策支持。
          (二十二)各市、縣(區)要根據本《意見》,制定推動當地擔保業發展的實施方案,各有關部門要抓緊制定相關配套政策措施,各擔保機構要認真研究制定貫徹落實的具體意見。
          (二十三)本意見自發布之日起實施,以前規定與本意見相抵觸的,以本意見為準。



      3. 上一條:寧夏回族自治區融資性擔保公司管理實施細則
        下一條:中華人民共和國合同法(1999年3月15日第九屆全國人民代表大會第二次會議通過)
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